О новом регулировании цифровых валют и о том, как выстроен обмен USDT на рубли в сервисе Millpay, рассказал операционный директор Millpay Игорь Плотников.
С 1 сентября вступил в силу закон о цифровых валютах. Что он меняет для сервисов, работающих с USDT и рублём?
Главное изменение состоит в том, что в России фактически создаётся отдельная регулируемая инфраструктура для обращения цифровых валют. Для сервисов это означает изменение самой модели проведения операций.
Организации, которые занимаются обменом цифровых валют, должны будут работать в рамках отдельного статуса и входить в реестр Банка России. Для них устанавливаются требования к собственным средствам, системе внутреннего контроля, управлению рисками, технической инфраструктуре, сотрудникам и отчётности. Участники рынка также должны будут вступить в саморегулируемую организацию.
При этом закон разделяет непосредственно обмен и учёт цифровой валюты. Организация по обмену совершает сделку с клиентом, но исполнение обязательств в цифровой валюте при работе с российскими резидентами по общему правилу должно проходить через цифровой депозитарий. Цифровой депозитарий становится фактически частью инфраструктуры проведения операции. Он учитывает цифровые активы клиента, обеспечивает их зачисление и списание, а также доступ к адресам-идентификаторам и совершение операций по ним в предусмотренных законом случаях.
Дополнительно на сервис возлагаются требования по идентификации клиентов, AML-контролю и цифровому анализу операций. Также сервис должен учитывать статус клиента. Физические лица проходят тестирование перед совершением соответствующих операций с цифровой валютой, это касается как квалифицированных, так и неквалифицированных инвесторов. Для неквалифицированных инвесторов дополнительно предусмотрены ограничения по перечню доступных цифровых валют и лимит приобретения до 300 тысяч рублей в год через одного посредника.
Новая система вводится поэтапно в рамках переходного периода. Со своей стороны мы приняли стратегическое решение развивать инфраструктуру Millpay с учётом требований российского законодательства и будем последовательно приводить технологические процессы, комплаенс и операционную модель в соответствие с формирующимися требованиями.
Насколько ощутим годовой лимит для неквалифицированных инвесторов?
Важно понимать, что годовой лимит для неквалифицированных инвесторов устанавливается отдельно на каждого лицензированного посредника. Это не совокупный годовой лимит на пользователя по всему рынку. Закон не запрещает пользователю при достижении лимита у одного посредника покупать цифровую валюту у другого посредника в рамках установленных лимитов. Однако, если пользователь хочет приобрести цифровую валюту у одного лицензированного посредника сверх установленного лимита, то ему необходимо получить статус квалифицированного инвестора. Получить статус можно по нескольким основаниям, например, исходя из уровня дохода или имущества, опыта работы или инвестирования, профильного образования. С 31 августа также появилась возможность подтвердить необходимую квалификацию через сдачу специального экзамена и получения сертификата.
Какие сценарии использования криптовалюты у российских пользователей самые частые?
По нашим наблюдениям, один из наиболее распространённых сценариев — приобретение криптовалюты для последующего хранения. Этот паттерн подтверждается и исследованиями российского рынка: инвестиции и хранение средств остаются основным сценарием использования криптовалюты.
Также пользователи приобретают криптовалюту для оплаты зарубежных товаров и сервисов.
Как устроена оплата зарубежных сервисов с использованием таких платёжных инструментов?
Для пользователя процесс максимально простой. Он может пополнить сервис одним из доступных способов — через СБП или с использованием цифровой валюты. Весь процесс оплаты занимает не более одной минуты: пользователь выбирает сервис, указывает сумму пополнения и совершает операцию.
Как у вас выстроен обмен USDT на рубли с точки зрения комплаенса?
В первую очередь работа с сервисом возможна только после прохождения KYC. Клиент предоставляет необходимые персональные данные и документы, проходит liveness-проверку, которая подтверждает, что идентификацию проходит реальный человек. Без успешного прохождения KYC совершать операции в сервисе невозможно.
После этого пользователь получает доступ к операциям с цифровой валютой в рамках установленных сервисом лимитов. Каждая операция дополнительно проходит AML-проверку, в том числе анализируются связанные с ними криптовалютные адреса и транзакции.
В зависимости от суммы, характера операции и выявленных факторов риска комплаенс может запросить дополнительные документы, в том числе подтверждение источника происхождения денежных средств или активов.
Таким образом, мы оцениваем не только самого клиента на этапе регистрации, но и непосредственно операции, которые он проводит через сервис.
Информация на сайте носит исключительно информационный и образовательный характер и не является инвестиционной рекомендацией или финансовым советом. Криптовалюты и цифровые активы связаны с высоким уровнем риска, включая возможную потерю капитала. Редакция не несёт ответственности за решения, принятые на основе опубликованных материалов. Перед принятием инвестиционных решений рекомендуется проводить собственное исследование (DYOR). Ознакомиться с редакционной политикой https://happycoin.news/about/
